编者按:许多企业了解到聚合支付之后,在问聚合支付合法吗、聚合支付中的资金安全吗?聚合支付与“二清”有什么区别?企业服务汇的本篇文章将以“聚合支付合法吗”为话题,帮企业了解聚合支付和识别“二清”的方法。

要了解聚合支付合法吗,就先说明一下聚合支付的来历。在中国支付市场上有:第三方支付、银联、各家银行、手机厂商等各种支付方式。企业、商户想使用多种支付方式,需要去各家支付机构申请,并分别安装在网站或App中。聚合支付的出现就是为消费者和商户提一站式的支付解决方案。

 

➤  支付牌照与支付清算

解释聚合支付合法吗需要明确两个支付领域的概念:一是支付牌照,二是支付清算。一个支付机构是否合法,由这两个关键要素决定。

▌支付牌照:是支付业务许可证,根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规,中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》。非金融机构需要有支付牌照,才能有支付清算能力。

▌支付清算:通俗的来讲,由于网络支付不同于当面交易,交货和付款不是同一时间完成的。消费者将钱款交给银行或机构,再由银行或机构按照特定的结算方式,结算给企业、商户。

首先银行是有支付清算能力的,而除了银行等相关机构以外的其他非金融机构,是需要有央行颁发的支付牌照,才有支付清算的能力的。

 

➤  聚合支付合法吗?

聚合支付通过技术手段将市面上的许多支付方式融合起来,通常也被称为“第四方支付”。借助银行网银支付、银联支付、第三方支付等支付方式,通过技术进行聚合,不参与实际交易和资金清算。

因为其不参与资金清算,所以严格的来说聚合支付不需要支付牌照。仅仅是将各种支付渠道技术整合不参与任何资金活动。

正规的聚合支付在交易过程中,交易的流程是:以微信为例,消费者选择微信付款-聚合支付通知微信收款(收款方为商户)-钱款进入微信商户平台-微信商户平台结算给商户。那么聚合支付合法吗答案是肯定的。

但市面上还有一些支付服务商,它们没有支付牌照,打着聚合支付的名义参与交易过程和资金结算,提供违规的服务,这类服务商叫做“二清机构”。它们的交易流程是:以微信为例,消费者选择微信付款-聚合支付通知微信收款(收款方为聚合支付平台)-钱款进入微信商户平台-微信结算给某聚合支付平台-聚合支付平台结算给商户。从交易流程中可以明显看到,钱款由微信(有支付牌照)先结算到聚合支付平台(没有支付牌照)再由聚合支付平台倒手后结算给商户。由于这类平台参与了资金清算,但其没有支付牌照。

如何分辨“二清机构”可以参阅:《二级清算是什么》

 

➤  小结

企业服务汇通过本文向大家解释了聚合支付合法吗等相关问题。总的来说聚合支付本身是合法的。关键因素是聚合支付本身是不必须触碰交易流程和资金流转的,如果触碰了那么该机构是否有支付牌照,有则合法,无则违规。

 

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