编者按：互联网金融行业在合同签署方面有哪些痛点？电子合同系统提供了哪些解决方案？就互金行业而言，电子合同的哪些功能点更值得关注？我们将为您介绍电子合同在互联网金融行业中的应用。

随着互联网金融行业规模的扩大和规范化发展，以及相关行业监管办法的出台，电子合同的使用已成为刚需。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。除了保障必要的法律效力，电子合同系统针对互金行业的签署场景需求还提供了一些必要的功能和服务，小编将为您详细介绍电子合同是如何解决互金行业合同签署的痛点问题的。

 

➤  行业痛点

互联网金融行业的一大特点在于将传统的金融业务搬到线上，打破了地域限制，提高了业务办理效率和资金流转效率。在整个业务流程中，合同签署成为互金行业的一大痛点，具体如下：

1.线下签约效率低：传统的线下签约的模式会将整个业务线拉到线下，降低合同签署效率和资金流转效率，这与互联网金融发展的模式相背离。

2.网站协议不受认可：部分平台试图通过签署网站用户协议来避免线下合同签署的麻烦，但需要注意的是单方面的网站用户协议可随时修改协议内容，不具备法律效力，难以作为电子证据使用。

3.行业监管要求：行业监管要求明确规定平台涉及电子认证和电子签名时，必须能够保障其具有法律效力。

4.用户维权成本高：电子证据取证困难，事后取证及司法鉴定流程复杂、难度大、成本高，在涉及金额不够大的情况下，很多用户甚至会放弃维权。

 

➤  解决方案

电子合同针对以上痛点提供了可靠的解决方案：互联网金融平台可借助电子合同系统与投资人、借款人以及第三方担保机构签订相应合同，对责权明细、债权转让等细节作出明确的规定。具体来说，电子合同的签署流程简单，不需要线下签署或合同邮寄，注册登录并完成实名认证即可发起签署或完成签署，高效便捷；主流的第三方电子合同系统均可提供可靠电子签名技术和合同存证取证服务，用户严格按照平台要求进行合同签署即可避免法律风险；主流的电子合同平台基本都通过信息安全等级认证，系统的网络环境达到金融级别，能够保障数据安全。在此基础上，针对金融行业的典型应用场景，电子合同系统提供了一些必要的功能及服务，介绍如下：

1.多人顺序签署：互联网金融行业的合同签署经常会涉及三方或多方签署的情况，如出借方、担保方、借款方需要按照一定的顺序完成签署。

2.定义签章位置：多方签署的情况下，定义签章位置能够有效避免签署位置错误的问题。

3.人脸识别验证签署：互金行业涉及的交易金额通常较大，对电子合同签署的安全级别要求更高，人脸识别与其他验证方式组合签署有助于保障合同签署的安全性

4.撤销签署：撤销签署是指在合同发起并发送给签署方，但签署方未完成签署的条件下，发起方可撤回合同。

5.保全公证：属于增值服务，完成合同签署之后，合同发起方可申请一键保全至第三方数据保全中心进行数据保全。数据保全包括了电子数据固化和司法鉴定及公证两部分，经过保全的电子证据更容易被司法采信。

6.在线仲裁：签署的电子合同出现纠纷时可申请在线仲裁，平台通过联合指定的仲裁委员会，为用户提供在线仲裁服务，能够缩短维权周期、降低维权成本。 

7.电子签名险：部分平台为用户提供电子签名险，在出现合同失效或数据丢失/泄露等问题时对用户进行赔付。

 

➤  小结

电子合同系统在互联网金融行业的应用已较为普遍，打通了整个业务线的线上闭环，同时促进了行业的规范化发展。借贷方、平台方以及担保方均可通过电子合同界定各自的权责，且电子合同的签署为其维权提供了可靠的法律证据，解决了互金行业维权困难、行业混乱的问题。那么，市面上有哪些面向互金行业用户提供的电子合同系统，以及各家分别有什么优劣势，哪家更靠谱呢？关于电子合同服务商对比评测的内容见：《国内主流电子合同服务平台综合对比》。